高盛以不寻常的贷款计划瞄准“大众富裕”借款人

2017-05-12 19:02:13

纽约(路透社) - 全球精英的银行黄金标准高盛集团(GSN)认为,不太繁荣的投资者的未来在银行内部形成的创新战略要求它与小型经纪公司和财富管理公司合作向他们的客户提供贷款,其中许多人的财富远低于典型的高盛私人银行账户高盛希望在美国和国外可以接触大量借款人,而无需通过知情人士表示,该计划目前仍处于非常早期阶段,并且可能要到明年才能生效,人们补充道,该战略不仅对高盛来说不同寻常,而且对华尔街来说也是如此,银行只是向自己的客户提供贷款它也带来了更大的风险,因为它可能更难审查借款人或他们作为抵押品发布的资产银行希望从更广泛的借款人基础赚钱作为利润来自债券交易等传统业务的业务已经放缓4月份,高盛完成了一项协议,从通用电气资本银行购买价值170亿美元的在线存款,扩大其在大街的业务范围“将贷款业务扩大到更广泛的客户群有助于抵消一些在交易方面发生的痛苦,“参与高盛计划的野村银行分析师史蒂文丘巴克表示,他们并未颠覆其迎合超级富豪的商业模式高盛美国私人财富部门的典型客户平均账户规模约为5000万美元这些客户是高盛仍然主要关注的地方,银行家们表示,他们没有被授权公开发言公开贷款给富有的个人和企业客户,这些贷款占高盛投资和贷款业务资产负债表的一半以下细分市场在2010年底,但这个百分比现在超过75%新战略将针对l的客户关于经济图腾柱的消息来源不会详细说明高盛将通过第三方获得的借款人的财富门槛,但表示他们可能是“大众富裕” - 广义上定义为可投资资产少于100万美元的人详细说明其与经纪公司的合作伙伴关系如何在费用,承销或抵押方面发挥作用高盛已经与外部投资经理建立了关系,在那里它出售自己的共同基金,结构性票据和另类投资贷款将是一个额外的产品,参与的人该策略表示高盛发言人拒绝发表评论高盛报告第一季度年化回报率为64%,这是自2012年第二季度调整一次性项目以来的最低水平在其鼎盛时期,高盛产生了超过30的回报率百分比测量很重要,因为它显示了银行利用股东资本来创造高盛利润的程度回报已经下滑,因为像交易这样的企业正在努力创造他们曾经做过的收益类型这部分是因为市场疲软,而且还因为自金融危机以来引入的金融监管限制了银行可以参与的业务,并要求他们持有更多资本这些新规则正在推动高盛及其最接近的竞争对手摩根士丹利(MSN)进一步转向传统贷款这对于两者来说仍然是一个相对较新的概念,在2008年金融危机最严重时成为银行控股公司,近年来只关注贷款除了第三方倡议外,高盛还希望做更多的“保证金贷款”,允许客户借入其一定比例的资产,并在国外做更多贷款今年晚些时候,它计划通过由前探索金融服务公司(DFSN)执行官Harit Talwar Goldman的举动模仿Morg的新举措在线提供消费贷款斯坦利在两者都试图放贷更多,主要是通过财富渠道,而且许多贷款都是由股票和债券的投资组合支持但他们的策略不同之处在于摩根士丹利在购买后向自己的客户提供贷款多年前花旗集团(CN)的史密斯巴尼经纪业务是一项转型交易 消息人士称,高盛目前没有收购任何大型经纪或存款银行的雄心,因此它正在通过第三方追求贷款增长高盛已经在过去三年内向其私人财富管理和企业客户提供三倍贷款根据监管文件,它在2015年底总共有450亿美元的贷款贷款账户浸透了2015年底的一半存款通用电气的交易又增加了160亿美元的存款,这可能会使这一比例下降相比之下,摩根士丹利出售了约55%的存款,并公开表示其目标是将这一百分比增加到70%当存在对优秀借款人的激烈竞争时,存在过于积极扩大贷款账户的危险,因为今天有高盛的策略可能带来额外风险:由于借款人不在内部,